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Direttore responsabile Raffaella Zelia Ruscitto
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Montepaschi: il cda approva i risultati al 31 marzo 2020

Risultato netto negativo per 244 milioni di euro

SIENA. Il cda del Monte dei Paschi di Siena ha approvato i risutltati al 31 marzo 2020, sottolineando che il trimestre ha impattato dall’emergenza covid-19, con rettifiche prudenziali sul portafoglio crediti. Il risultato netto negativo per 244 milioni di euro, che include rettifiche addizionali non ordinarie per 193 milioni di euro (sia su crediti performing, sia su crediti non performing) è legato al nuovo contesto macro e componenti negative non operative per 112 milioni di euro.

Il risultato operativo lordo a 181 milioni di euro, con buona tenuta delle commissioni, stabili nel trimestre nonostante l’emergenza e in aumento anno su anno. In crescita, nei primi due mesi dell’anno, la dinamica commerciale grazie alla forza della rete. Nel trimestre: nuovi mutui per 1,9 miliardi di euro (+13% a/a) collocati prodotti di risparmio gestito per 3,2 miliardi di euro (+22% a/a) aumentata la raccolta diretta commerciale1 di 3,1 miliardi (vs. Dic.19).

E’ stata tempestiva ed efficace la risposta della banca all’emergenza covid-19: continuità operativa garantita da subito, con medie settimanali dei dipendenti in lavoro agile anche oltre l’85% e con efficiente turnazione dell’apertura delle filiali supporto a famiglie ed imprese, con messa a terra delle misure governative e con iniziative ad hoc. E’ proseguito il percorso di riduzione del gross npe ratio: 11,8% (vs. 12,4% a dic-19)

La banca può contare su solide basi per affrontare la grave crisi in corso: coefficienti patrimoniali oltre i requisiti regolamentari: transitional cet1 ratio: 13,6% vs 8,8% srep2; Tier 1 ratio: 13,6% vs 10,9% srep3; Total capital: 16,2% vs 13,6% srep. Solida posizione di liquidità anche dopo il rimborso nel trimestre di 8 miliardi di titoli assistiti da garanzia governativa: lcr >150%, nsfr >100%

Il risultato operativo lordo del trimestre è a 181 milioni di euro:

  • Margine di interesse a 327 milioni di euro, con un calo dell’1,9% rispetto al trimestre precedente, dovuto alla persistente pressione sull’attivo (volumi e tassi), maggior costo della raccolta di mercato (ascrivibile alle due emissioni di obbligazioni istituzionali effettuate a gennaio) e la presenza di un giorno in meno
  • Commissioni a 370 milioni di euro (-0,3% t/t), sostanzialmente stabili nonostante il forte rallentamento dell’operatività legato all’emergenza Covid-19, grazie ai buoni flussi di collocamento di prodotti di risparmio gestito registrati nella prima parte dell’anno e al venir meno del costo della commissione per i titoli garantiti dallo Stato (Government Guaranteed Bond) rimborsati nel trimestre (8 miliardi di euro)
  • Altri ricavi della gestione finanziaria4 a 39 milioni di euro, inclusivi di utili derivanti dalla cessione di titoli governativi che compensano i risultati da trading che hanno risentito delle tensioni sui mercati finanziari
  • Oneri operativi a 548 milioni di euro, con costi del personale che includono gli effetti del rinnovo contrattuale e altre spese amministrative in calo rispetto al quarto trimestre 2019

Costo del credito a 83bps, di cui c. 60bps relativi alla componente ordinaria. Analogamente a quanto fatto nel 1 trimestre 2019, accantonati prudenzialmente circa 193 milioni di rettifiche addizionali legate all’aggiornamento dello scenario macroeconomico che prevede un calo cumulativo del PIL del 3,4% nel biennio 2020-21.

  • il portafoglio performing è stato oggetto di revisione, recependo prudenzialmente il nuovo scenario, in anticipo rispetto alla fornitura dello scenario da parte di BCE (atteso per giugno) e la completa messa a terra delle misure di supporto all’economia (moratoria e garanzie); contabilizzati 119 milioni di euro di rettifiche aggiuntive
  • aggiornate le valutazioni relative al portafoglio di crediti deteriorati oggetto di valutazione statistica (c. 35% del valore lordo del portafoglio complessivo), con la conseguente contabilizzazione di 74 milioni di euro di rettifiche aggiuntive
  • la revisione della restante parte del portafoglio di crediti deteriorati oggetto di valutazione analitica avverrà nel corso del 2020 sulla base dell’analisi della situazione dei debitori in essere tempo per tempo

Risultato netto negativo per 244 milioni di euro, dopo la contabilizzazione di componenti negative non operative per circa 112 milioni relative a contributi a fondi di sistema e accantonamenti a fondi rischi e oneri. Prudenzialmente non contabilizzato il provento da reassessment delle DTA, considerate l’incertezza e la variabilità delle previsioni macroeconomiche che ancora permangono.

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